工具编号 #034 · 安全与应急
6 类保险产品（境内旅游险 / 高风险运动附加 / 医疗险 / 财产险 / 户外救援险 / 航延险）针对峡谷徒步、漂流、蹦极、索道的覆盖判定 + 价格 + 既往症陷阱。
恩施山地旅游 80% 的保险纠纷，不是"出险后没保险"，而是"出险后才发现不在覆盖范围内"。最经典的坑：买了境内旅游险，去屏山穿越摔伤，结果保险条款写"不承保徒步穿越"——退保无效，理赔被驳。
第二个常见坑是既往症。55 岁带高血压去恩施，买了含急性病的医疗险，结果高原反应诱发的脑溢血被认定"既往症引起"——不赔。
第三个坑是高风险运动附加险。恩施屏山玻璃水漂流、清江漂流属于"高风险运动"，基础旅游险通常不覆盖，必须单独购买附加险（30-80 元 / 人 / 行程）才赔。
本工具按"6 类保险产品 × 恩施山地活动"做矩阵，含价格区间、典型除外条款、既往症处理、推荐优先级4 个维度，让你买之前就知道"赔不赔"。
输出侧附带6 步选购 checklist——从"我需要什么险"到"我既往症怎么声明"，把"读 50 篇保险测评"的过程压成 5 分钟。
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多数保险公司算，归为"水上漂流 / 橡皮艇"类。必须购买高风险运动附加险（30-80 元 / 行程），基础境内旅游险通常不赔。具体看 峡谷应急撤离 了解漂流段的水情。
可以，但80% 险种仅承保 80 岁以下，85+ 岁仅少数公司承保。带 70 岁以上老人出行，建议直接选"老年人专属"险种，不建议用通用险种拼凑。
看是否申报。申报了：赔基础医疗部分，急性发作按"高原反应诱发"认定；未申报：100% 拒赔，且不退保费。详见 高反适应度 工具做事前评估。
适用，但理赔门槛高（通常延误 ≥ 3 小时才赔）。恩施许家坪机场天气因素占比高，建议航延险保额 ≥ 800 元才划算，不要买 200 元的"鸡肋款"。
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